El ajustador que lo llama no le está mintiendo. Simplemente no está obligado a decirle todo, y hay varias cosas que no le van a mencionar.
Que la oferta rápida es final
Unos cuantos miles de dólares en la segunda semana se sienten como un alivio. Lo que no dicen con esas palabras es que al firmar usted cierra el caso para siempre. Una lesión de disco que se manifiesta al cuarto mes ya no se puede reabrir, aunque termine en cirugía.
Que usted no les debe una declaración grabada
La piden como si fuera un requisito del trámite. No lo es. Usted no tiene contrato con la aseguradora del otro conductor ni deber de cooperar con ella.
Que la autorización médica que le mandaron es demasiado amplia
El formulario estándar les abre todo su historial médico, no solo lo de este choque. Con eso buscan cualquier queja de espalda anterior o cualquier accidente viejo para argumentar que su lesión ya existía. Una autorización limitada al tratamiento y a las fechas relevantes cumple el propósito legítimo.
Que un accidente sin culpa no debe subirle la prima
Bajo la Proposición 103, una aseguradora solo puede contar en su tarifa los accidentes en los que usted fue “principalmente culpable”, definido como al menos el 51 por ciento de la causa legal. Además tienen que investigar antes y notificarle el resultado por escrito. Si le suben la prima de todos modos, ese escrito es el documento que hay que pedir.
Que existe un plazo de 10 días con el DMV
El formulario SR-1 vence a los 10 días calendario cuando hay lesionados o más de $1,000 en daños, sin importar quién tuvo la culpa. No es trabajo del ajustador recordárselo, y el DMV puede suspenderle la licencia por no presentarlo.
Que el silencio también es una táctica
Si su tratamiento se interrumpe porque no le dieron permiso en el trabajo o porque no pudo pagar el copago, eso aparece en el expediente como un “hueco”, y lo van a usar para argumentar que usted ya estaba bien. La continuidad del tratamiento importa tanto como el tratamiento mismo.
Que el ajustador no trabaja para usted
Suena obvio dicho así, pero la conversación no se siente de esa manera. El ajustador es amable, devuelve las llamadas y explica los pasos. Nada de eso es fingido: es su trabajo, y su trabajo consiste en cerrar el expediente por el monto más bajo que usted acepte.
Que existe una reserva en su expediente
Desde los primeros días, la aseguradora asigna internamente una cantidad estimada para su caso. Ese número existe antes de que usted diga cuánto quiere, y suele moverse poco a menos que aparezca información nueva: un diagnóstico más serio, una cirugía, un abogado.
Que la valuación es en parte automática
Muchas aseguradoras usan software para estimar el valor de las lesiones a partir de los códigos de diagnóstico y del tratamiento. Ese software no sabe que usted no puede cargar a su hijo ni que dejó de dormir. Esa información entra solo si alguien la documenta explícitamente.
Que hay más de una póliza, a veces
Si el conductor culpable andaba trabajando, puede haber una póliza comercial. Si el vehículo era de otra persona, puede haber cobertura del propietario. Si vive con familiares, puede haber cobertura de la póliza del hogar. Y su propia cobertura de conductor sin seguro existe aunque el otro sí tuviera seguro, cuando el de él no alcanza.
Nadie del otro lado tiene la obligación de buscarle esas capas a usted.
Qué hacer con todo esto
Nada de lo anterior significa que haya mala fe. Significa que las dos partes tienen intereses opuestos y solo una de ellas hace esto todos los días. La forma de nivelar no es desconfiar de la persona que llama: es documentar bien, no firmar rápido, y preguntar antes de aceptar.
Preguntas frecuentes
¿La oferta rápida es negociable?
La oferta sí, pero una vez que usted firma la liberación el caso se cierra para siempre. Una lesión que se manifiesta meses después ya no se puede reabrir, aunque termine en cirugía.
¿Me pueden subir la prima por un accidente que no fue mi culpa?
No deberían. Bajo la Proposición 103 solo cuentan los accidentes donde usted fue “principalmente culpable”, definido como al menos el 51 por ciento de la causa legal, y la aseguradora debe investigar y notificarle por escrito.
¿Debo firmar la autorización médica que me mandaron?
No la versión amplia. Ese formulario les abre todo su historial médico, no solo lo de este choque. Una autorización limitada al tratamiento y a las fechas relevantes cumple el propósito legítimo.
Esta página es información general sobre la ley de California y no es asesoría legal. Leerla no crea una relación de abogado y cliente. Cada caso depende de sus propios hechos. Para asesoría sobre su situación, llame al (213) 800-0706 para una consulta gratis.
Revisado por Joshua B. Adelpour, Esq., Colegio de Abogados de California No. 318226.